财产保险问题论文

我国财产保险业在改革发展中持续迎得机遇和新的挑战，传统粗犷式的价格性竞争逐步转变为服务性竞争。下文是小编为大家搜集整理的财产保险问题论文的内容，欢迎大家阅读参考!

财产保险问题论文篇1

浅谈新时期企业财产保险问题

摘要：购买企财险能够帮助企业提高自身抵御风险事故的能力，这对于企业的可持续发展而言具有十分重要的现实意义。本文将基于新时期企业财产保险问题展开深入的分析与研究，先介绍了企业财产保险的发展现状，然后指出了企业财产保险中存在的问题，最后重点探讨了这些问题的解决措施。

关键词：企业;财产保险;险种;研究

企业在运营过程中，既要面对复杂的外部环境，又要处理好内部关系，因而不可避免地要面对一些风险，所以，企业应不断强化自身的风险管理，如通过购买保险这种手段。下文将基于新时期企业财产保险问题展开深入的分析和研究。

1. 企业财产保险发展现状

随着社会经济的不断发展，企业如雨后春笋般不断涌现，所以，企财险也获得了长足发展。然而，受诸多不良因素影响(如企业风险意识较低、险种结构不合理、企财产品竞争力不足、销售模式不完善等)，企财险的发展势头有所减缓，其份额比例也呈下降趋势。新时期，企业财产保险还有很多大的发展空间可供开拓，所以，针对其中的问题，制定相应的策略便显得相当重要了。

2. 问题分析

2.1企业自身问题

企业对风险管理给予足够的重视，对保险的认知还处于一个相对较低的水平，因而缺乏强烈的投保意愿。部分企业甚至存有侥幸心理，这也是其不积极投保的一个主要原因。企业在运营过程中，其财产可能面对各种风险，有的属于自然风险，有的属于人为风险，这些风险一旦从可能转化为现实，那么将会造成十分惊人的财产损失，甚至人员伤亡。绝大多数企业能够意识到这一点，但侥幸心理十分严重，认为这些天灾人祸未必会发生在自己的身上，因而吝啬该方面的保险支出，埋下了严重的风险隐患，使得企业不具备足够的抵御风险的能力[1]。

2.2财险公司的问题

2.2.1险种结构不合理

就现状而言，我国财险公司所推出的险种结构存在一定的不合理，如机动车辆保险业务占了很大一个比重，而企业财产保险所占比重则相对较小[2]。

2.2.2企财产品竞争力不足

企财产品竞争力不足主要保险在以下几个方面：1)创新基础薄弱。对于企财险而言，其发展时间相对较短，因而缺乏大量而精准的数字支持，再加上相关人才的匮乏，无法满足企财险发展和创新的需要，尤其表现在两个方面，一个是责任范围的有效界定，另一个是费率的精准计算;2)设计理念相对落后。在推出新企财险产品的过程中，财险公司通常将目光聚焦在成本这一方面，而未能充分考虑客户(企业)的实际需求，以及自身的长远发展。基于成本因素设计的新产品往往具有两大明显缺点，一个是责任范围较为狭窄，另一个是赔付金额相当有限。如此一来，企财险产品不能满足实际需要，自然也就无法占有市场;3)产品开发力度不足。导致这一问题的主要原因在于，财险公司未能建立健全相应的考核制度以实现对新产品研发的保障和推动。如果这一问题长期得不到改善，那么将会对企财险的进一步发展造成十分不利的影响。

2.2.3销售模式存在不完善

现阶段，企财险的销售模式还存在诸多不完善之处，如灵活性严重不足。在销售企财险的过程中，国内市场普遍采用直销这种方式，而未能充分发掘代理人、经纪人的潜力，受此影响，财险公司往往更热衷于那些易推广险种的市场开发。部分财险公司未能建立一个属于自己的且较为完善的销售系统网络，仅能依靠一些常规方式进行推广，如业务员上门推广等。

3. 解决措施

3.1强化企业风险意识

现阶段，部分企业的侥幸心理较为严重，如此一来，造成企业财产保险的销售陷入了被动。为解决这一问题，应对症下药，不断强化企业的风险意识，让它们更加深刻认识到购置企业财产保险的必要性和重要性，这也是相关业务人员在新时期做好企业财产保险工作的一个必备素质。对于企业而言，领导层决定了它的未来走向，所以，企业在选聘经理人的过程中，应对其予以科学定位，同时要求他们具有足够的风险及其防范意识。在这样的环境下，企业财产保险才能更好地开拓市场。除此之外，还应针对投资者的风险意识进行不断强化。当投资者开始重视并积极开展相应的风险评估时，才能促使企业针对融资成本问题展开科学估算，进而刺激企业购买企财险的欲望。另外，还应不断强化以银行为代表的融资机构的风险意识，促使它们在办理贷款业务时严格按照有关的风险管理规则执行，同时建立健全一个合理的信用风险衡量体系以实现对诸多客户(尤其是企业)的有效管控。随着银行风险评估管理的不断加强，能够为企业购买企财险提供原始动力[5]。

3.2对企财险险种结构进行优化

新时期，企业面对更加复杂的市场环境，因而自身情况也在发生着相应的转变，对企财险表现出了多样化的需求，这给企财险的险种结构优化问题提出了更高的要求。保险公司应立足长远，根据企业的实际情况，对企财险进行准确定位，从而开拓出一条专业化经营之路。然后基于此，对险种结构予以科学的调整，将推广企财险这项工作提升到一定的高度，与此同时，为其量身定制一套完善的业绩考核机制。

3.2.1专业化经营

现阶段，市场上的险种结构几乎千篇一律，且过分强调短期效利益。所以，财险公司应致力于专业化经营之路。在此过程中，财险公司应重视企财险业务的开展，设计一种专业险种，不仅要体现自身特色，还应该能够较好地满足企业的一系列需求。除此之外，还应该重视并做好目标市场的拓展，走上一条良性的、可持续的经营道路。

3.2.2调整业务考核机制

财险公司对业务人员进行考核时，通常将重心放在总保费这一块，受此影响，业务员更热衷于那些操作简单且收入较快的险种，车险业务便是其中的代表。为改善该局面，财险公司应着手业务考核制度的不断完善，刺激业务人员推销企财险的热情。 3.3强化企财产品竞争力

3.3.1产品创新

只有坚持产品创新，才能更好地占有市场，这一点在新时期得到了明显体现。对我国财险公司进行研究发现，它们普遍存在创新力薄弱的问题。财险公司应根据企业需要，加快产品创新进程。与此同时，还应该对既有的产品进行维护和升级，从而提升公司产品的吸引力。

3.3.2完善条款

在推广财险业务的过程中，财险公司应为企业制定一份清单明细，将可保财产、特保财产以及不保财产详细列出，并为客户进行细致说明，避免误解或者其它纰漏。与此同时，应制定某些条款以实现事故责任的明确划分，从而防止纠纷的出现。

3.4改革销售模式

销售模式应与时俱进，这样才能在新时期赢得客户的青睐。作为财险公司，应重视并做好销售模式的改革与完善，主要包括：1)建立一个内部资源共享网络，加强业务人员之间的信息交流以及情感交流，同时将内部销售渠道方面可能的矛盾控制在最低水平;2)定期开展内部销售会议，在会议上将公司制定相关策略、计划或者有关更改及时而准确的告之业务人员，避免工作失误;3)针对不同销售渠道，为其建立高效的沟通机制，加强业务人员之间的沟通，从而消除隔阂，提高凝聚力，进而促进公司业务的进一步发展。

4.结束语

新时期，企财险市场的竞争日期激烈，各种问题也日益凸显。财险企业应该结合内外环境制定积极的应对措施，如强化企业风险意识，对企财险险种结构进行优化，强化企财产品竞争力，改革销售模式等，只有如此，才能进一步开拓市场，保证自身的可持续发展。(作者单位：中国人民财产保险股份有限公司杭州市武林支公司)

参考文献：

[1] 杨月芬，杨克泉，吕立伟. 规模歧视还是供求错位——我国制造业企业财产保险行为研究[J]. 会计之友(上旬刊). (09) .

[2] 杨克泉，吕立伟，刘新君. 外部公司治理与企业财产保险行为研究——我国制造业非上市公司经验证据[J]. 财会通讯. (30).

[3] 陈影. 企业财产保险产品创新探讨——澳大利亚的经验及借鉴[J]. 现代商贸工业. (03).

[4] 朱铭来，奎潮. 我国企业财产保险经营与发展战略分析[J]. 中国金融. (05).

[5] 易令正. 浅析企业财产保险中的赔偿纠纷[J]. 经济研究导刊. (05).

[6] 甘雨粒. 新兴的大型企业财产保险承保方式——长期保单[J]. 上海保险. (03).

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财产保险问题论文篇2

浅析财产保险服务管理问题

摘要：我国财产保险业在改革发展中持续迎得机遇和新的挑战，传统粗犷式的价格性竞争逐步转变为服务性竞争。只有坚持不懈地提升服务的效率和专业化标准，并将作为加强核心竞争力的关键要素，才能在财产保险业竞争中实现跨跃式发展。

关键词：财产保险;保险服务;管理

一、引言

在国际上多数将保险业划分为寿险和非寿险两大类，而我国将保险业划分为人身保险和财产保险两大类。中国财产保险有自身的发展优势，财产保险行业管理服务创新力度也不断加深，服务能力和服务水平逐渐提升，在服务社会经济发展等方面上发挥了不容忽视的作用。但在财产保险服务管理中还存在许多不可忽略的问题，财产保险行业长期已久形成的“抢市场、比速度、争规模;淡服务、轻理赔、弱管理”的经营理念严重阻碍了管理服务质量和水平的提高，在广泛关注的理赔服务质量不高等问题上为得到根本解决，严重侵害了投保人和被保险人的合法权益，损害了保险业的社会形象，成为制约财产保险业可持续发展的瓶颈。

二、财产保险服务管理存在的问题

1.很多人们对市场上的多数财产保险公司了解不深，使得人们对保险品牌的认可度不高或偏低，人们对保险公司的服务管理质量难以区别，当选取保险物品过程中更偏向的是看重代理人的服务质量和物品价值。大多数保险公司的品牌不显著，竞争的重点也就聚集到费率及费用竞争等较低的层次上，保险公司的企业形象宣明度不足，作为公司与客户之间的代理人赋予了过多的言语权，使得客户更多的相信和其经常沟通联系的代理人。缺少一一对应的服务管理程序，缺少明示和规范的标准，缺少相对应相关行业的沟通交流和调整，导致定损价值相差较大、个人随意性，无对应的赔偿单证标准化基础，赔偿关键步骤无法得到对应管理控制，很难流程合理化来提升相应工作效率。

2.大多数业务人员在潜意识里存在客户在发生保险事故后需要从保险公司得到赔偿，而赔款额的降低会使得保险公司得到利润，客户的利益体现就直接关系到公司利益的得失。存在这样的思想观念，使得有些保险公司对赔付率的重视度远高于对客户的服务。财产保险公司未构建起科学合理有效的理赔客户服务体制，或存在执行不严或有章不循的现象，同时行业内缺少服务评价制度、公开制度和监督制度，在服务质量上的管理力度不足，对存在损害被保险人、投保人利益的违法行为等处理不到位。

3.保险服务在多数客户们的心理上不存在很明显差别，基本上是办事效率快慢、服务态度好坏的区别。在理赔服务中可以算得上是保险服务中及其重要的环节，客户服务是没有想象得那么简单的一项。倘若一个保险公司只重视理赔服务，那必将会在残酷的市场竞争中逐渐落后。财产保险公司长久以来形成的经营理念使得在只要求规模速度和行业中的份额，忽略了公司经营效益和管理服务，削弱了对被保险人和投保人应该有的社会责任。

4.根据整体保险公司的服务质量情况看，其服务的质量显然比寿险公司欠佳，主要是表现在客户服务的细微之处。管理和服务体系构建之间存在的缺陷，导致管理的基本制度不够完整、资源配置不够、服务体系不完全、服务标准执行不足、管理流程不合理、控制机制缺陷较多、监督考核缺少、信息化技术落后等。

5.服务的差异化是公司最具备特色的体现，也就容易从其服务差异化的措施上看到基本的目标客户及公司的经营思路。保险公司的服务，首要是根据目标客户实际情况来制定，并且需要体现其针对性和倾向性等。更深一步的升华认识，转变传统思想观念，拓展新思路，着力改善服务管理中存在的缺陷，促进财产保险服务的质量提升至更高的水平基础，推进保险行业踏入科学发展的步伐，促使财产保险业更快更好发展。

三、财产保险服务管理的重要性

我国人民的保险意识不够强烈，但随着社会的发展，保险业在逐渐进入同步发展的道路，有越来越多的生产者、投资者和普通的群众意识到财产保险在经济发展中的重要性。财产保险是保险人对被保险人的财产以及相关利益在发生保险责任范围内的灾害事故而遭受经济损失时给予相应补偿的保险。

1.我国保险业市场竞争逐渐恶劣，想要在残酷的竞争中保证保险公司的生存和可持续发展，就要求具备独具风格的竞争优势。核心竞争力就是可持续维持公司竞争优势的开发产品、发挥独有的技能和创造特有营销方式的能力，是公司在经营环境中的竞争能力和优势。对于保险公司来说，核心竞争力不只是体现在保险种类的更新及保险资金运用的适宜等，还要求体现在给客户提供的最佳保险方案的服务能力的加深。当前在保险市场的竞争中，真正足以构成保险公司竞争优势和核心竞争力的，不仅仅是那些实体的资本、产品等这些很容易复制资源，而人才、技术、管理、品牌形象等无形的资源，起到了重中之重的关键作用。其中服务优势就是公司必须具备的一种市场资源，加深提高服务质量对保险业务的发展也就具有举足轻重的意义。

2.保险公司改善和加强管理服务的质量，改善同群众关系最密切、感受最直接、利益最鲜明的管理服务的质量低等难题，是落实科学发展观、转变发展方式、改善行业形象和切实保护消费者权益的基本需要，竭力促使财产保险业提高服务的质量和水平，改善在社会中形象，构建良好的发展环境，提升管理服务的质量和水平，是确保财产保险业持续快速和健康稳定发展的内在基础和必经之路。相信不久的中国财产保险必定会以自身的特有形式，取得更深的进步，以促使在国际的舞台上据有一席之地更快的发展。

四、结语

我国财产保险正处于国家的极力支持和自身的不断更新完善中，竭力在全球化浪潮到来之时走出险境，实行发展创新。中国的保险事业不会因为各种外来阻扰因素而停下脚步，财产保险业正调整步伐，正以新生保险业的全力在改革中发展庞大，朝着世界保险业的方向迈进。为国民经济的发展护航，为人民的生活和社会提供稳定的保障，以加强社会组织的协调，强化多方面的行业内沟通和协作，保证企业及时恢复生产，促进各公司有效改善管理服务的质量。为科技的发展提供保障，促使对外经济贸易的发展，平衡在国际上的收支，为国民经济的发展做出巨大的贡献。

参考文献：

[1]周德新.析保险机构经营管理中存在的主要问题[J].保险研究，，9.

[2]贾美枝.谈新形势下保险企业经营管理创新[J].河北金融，，3.

[3]荣幸.论保险经营管理中效率的创新问题[J].黑龙江对外贸易，，5.