5年期以上LPR大幅调降房贷利率政策下限将调至3.75%

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5年期以上LPR大幅调降房贷利率政策下限将调至3.75%

2月LPR报价利率非对称调整。今日人民银行发布的最新一期贷款市场报价利率(LPR)显示，1年期贷款市场报价利率(LPR)报3.45%，与上月持平;5年期以上LPR报3.95%，上月为4.2%，下调25个基点。

多位行业人士对财联社记者分析称，春节之后第一期5年期以上LPR大幅下降传递出货币政策稳增长、促发展的明确信号。考虑到5年期以上LPR降幅较大，此次LPR实际下行幅度总体更大，将有效带动社会综合融资成本继续下行，金融支持实体经济力度进一步提升。此外，5年期以上LPR是中长期企业贷款和个人住房贷款定价的主要参考基准，全国的房贷利率政策下限将跟随LPR调整，新发放房贷利率将有所下降，存量房贷利率也将在重定价日相应调整，可节省房贷借款人利息支出，促进投资和消费，有助于支持房地产市场平稳健康发展。

“本次1年期LPR持平没动，与之前1年期MLF利率未调整是相匹配的;而作为中长期企业贷款和个人住房贷款定价参考基准的5年期以上LPR，降幅达25个基点，充分体现了央行促投资、扩内需的决心。”专家认为，相较于市场普遍预期的1年期、5年期以上LPR各小幅下调5个基点，此次LPR报价的下行力度总体更大，更能有效推动社会综合融资成本下降。

2月1年期LPR与上月持平保持不变。中信证券首席经济学家明明也认为，此前MLF利率保持不变，长期看应该淡化MLF和LPR的关系，LPR作为实体经济融资成本的参考基准，对于实体经济的影响更大。1年期LPR跟随MLF没有调整，5年期单独调降，一方面从历史上来看，5年期调整的幅度小，有补降的需要;另一方面，去年底今年年初以来，央行通过降低存款利率和降准，已经实现和达到调整长期LPR的条件。

房贷利率2024还会降吗

温彬表示，当前政策利率下调的必要性和紧迫性不高，但从央行表态、政策环境和实际需求等方面来看，后续(3-4月)或仍存降息可能，并有望引导LPR适度下行，进而推动融资成本稳中有降，进一步激活生产消费信贷需求，稳固经济运行。

1月8日，央行表示“将强化逆周期和跨周期调节，从总量、结构、价格三方面发力，为经济高质量发展营造良好的货币金融环境”。可见，在推动经济发展动能转变，助力房地产业新模式构建，并积极配合房地产风险化解、地方政府化债，坚持“有立有破”的过程中，总量、结构和价格型工具将继续协同发力，相机抉择、提升效率。

“可以预计，在一季度信贷和财政双发力后，若相关经济指标延续走弱，降息降准等落地的概率将有所上升。”温彬指出。

王青亦认为，考虑到短期内GDP平减指数还会保持在负值区间，着眼于缓解企业和居民实际融资成本上升压力，下一步通过引导LPR报价下行，降低企业和居民名义融资成本的必要性较高。

不过，温彬还指出，结合央行前期提出的维持银行息差和利润在合理水平，也意味着监管层面不希望出现过低的贷款利率，从而为银行留存实力应对化债，保持稳健可持续经营，并提升资金运行效率。后续，LPR和贷款利率进一步下调的空间有望收窄。

“为引导LPR继续下调，银行负债端成本进一步管控仍有必要。”温彬预计，存款定价自律管理将进一步完善，存款利率仍有下调空间。在存款挂牌利率调降之外，还可能采取压降MPA(宏观审慎评估)考核加点上限、对结构性存款和协议存款等特定高成本主动负债进行约束，以及完善存款利率市场化的定价机制等方式。

周茂华亦表示，从货币政策看，国内有望进一步通过降准、适度调降MLF利率等，畅通政策传导，引导LPR利率适度下降。但相较于去年经济复苏阶段与态势，预计今年LPR利率调整幅度将低于去年。