房贷额度取决于哪些因素

在申请银行贷款买房时，银行会对房屋进行评估，然后发放房贷额度。那么你知道房贷额度取决于哪些因素吗？下面小编就来解答一下大家的疑问。

房贷额度取决于哪些因素

1、首付比例：房贷额度不能超过扣除首付后剩余的房屋价款，也就是说，首付比例越低，可申请的房贷额度就越高。不过，在实际的房贷申请时，很多人因为房贷额度不足，从而导致需要降低首付比例或者采取组合贷的形式贷款。

2、购房者还款能力：还款能力越强，则代表用户能持续履行还款义务，银行借贷的风险就相对较小，对于此类购房者，银行更愿意提供更高额度的贷款，且利率方面也会有一些倾斜政策。一般来说，银行要通过购房者提供的银行流水、收入证明、资产证明等财力信息来评估购房者的还款能力，工作越稳定、收入越高、资产越多，就代表购房者的还款能力越强，贷款额度自然也就更高。

3、征信状况：征信是贷款的敲门砖，是银行在贷款审批的重要参考因素，通过查看征信报告，银行能了解购房者过往时间的信贷活动轨迹，从而可以大致判断出用户风险状况以及履约能力。对于信用良好的购房者，房贷的额度相对会比较高。一般来说，银行会重点查看用户近两年内的贷款记录，若近两年内存在“连三累六”的逾期记录，那么房贷将直接被拒。

4、购房者负债率：负债率是指负债总额与名下资产总额的比值，一般来说，银行更青睐负债率比较低的购房者，负债率低的购房者，往往能获取相对较高的贷款额度。对于负债率比较高的个人借贷者，考虑到逾期风险比较大，银行很可能会做出拒贷的选择。

5、房屋房龄：房屋房龄越大，可以贷款的期限就越短，可以贷款的额度自然也会受到影响。此外，房龄也会影响房屋的评估价值，房龄越大，房屋评估价值也会降低，从而导致贷款额度降低。

6、购房者的基本信息：贷款年龄、工作单位、婚姻状况等都会对房贷额度产生影响，就拿工作单位来说，对于事业单位、国企、世界500强、名企等在职员工，往往更受银行喜爱，可以享受最低挡位的利率，借款额度也会更高。

贷款额度不够该怎么办

用户遇到贷款额度不够的情况，则可以尝试申请其他的贷款产品来满足自己的额度需求。但是需要提醒，用户需要在自己的还款范围内申请贷款额度，不要申请自己还款之外的贷款额度，以免后续造成不必要的还款压力。

如果用户是因为房贷的贷款额度不够的话，则还可以考虑换成商业贷款。或是提升自己的还款能力，用户可以向银行提供房产、车产以及个人收入等证明，来达到提升贷款额度的目的。用户用于很好的抵押物并且抵押给银行的话，一般银行会贷款给用户所拥有的抵押物价值的80%。

除此以外，申请者自己贷款条件不是那么好，那么就可以通过他人担保来申请贷款。有一个强有力的担保者，银行会看在担保者较好的个人资质上，给用户多发放一些贷款额度。

同样的，用户在该金融机构申请到的贷款额度无法满足要的话，用户也可以在贷款条件或政策较为宽松的银行申请，是有可能获得期望额度的。

银行办理房贷流程有哪些

1、贷款申请

购房者在确认自己选择的房产得到银行按揭支持后，应向银行或银行指定的律师事务所了解银行关于购房者获得按揭贷款支持的规定，准备有关法律文件，填写《按揭贷款申请书》。

2、签订购房合同

银行收到购房者递交的按揭申请有关法律文件，经审查确认购房者符合按揭贷款的条件后，发给购房者同意贷款通知或按揭贷款承诺书。购房者即可与开发商或其代理商签订《商品房预售合同》。

3、签订楼宇按揭合同

购房者在签订购房合同，并取得交纳房款的凭证后，持银行规定的有关法律文件与开发商和银行签订《按揭抵押贷款合同》明确贷款数额、年限、利率、还款方式等。

4、办理抵押登记、保险

购房者、开发商和银行持《按揭抵押贷款合同》及购房合同到房地产管理部门办理抵押登记备案手续。

5、开立专门还款账户