为什么公积金贷款不建议提前还

| 晓晴

随着社会经济的不断发展,人们进入工作岗位后可以获得越来越多的社会效益。五险一金已经成为员工的标配。公积金有很多用途,可以用来贷款。那么为什么公积金贷款不建议提前还呢?下面小编就来解答一下大家的疑问。

为什么公积金贷款不建议提前还

为什么公积金贷款不建议提前还

公积金贷款不建议提前还款的原因如下:

1、需要支付违约金:还款期限1-2年内,将收取还款本金的2%(最低2万)作为违约金;还款期限2-3年内,将收取还款本金的1%(最低1万)作为违约金。因此,提前还款的时间越早,提前还款的金额越高,需要支付的违约金就会越多。

2、公积金贷款利率低:公积金贷款利率低,因此用户借款的成本并不高。当用户手中有足够的流动资金时,可以将这笔钱用于投资理财,只要投资收益率高于公积金贷款利率,那么用户就是不亏的。

3、手中流动资金会减少:公积金提前还款后,用户手中的流动资金会减少。到了急用钱的时候,流动资金不足会无法应对这些风险。

4、再贷款利息增加:用户提前归还了公积金贷款,之后申请其他贷款,其他贷款的利率一定高于公积金贷款,这样贷款利息反而增加了。

5、增加用户还款压力:提前还款需要一次性拿出一笔资金,如果用户的经济状况不佳,那么提前还款对于用户来说是比较有压力的。

6、不一定通过提前还款申请:用户想要提前归还公积金,需要至少提前1个月申请。提交申请后,用户还通过银行的审核。银行同意用户提前还款,用户才可以进行提前还款的操作。而有部分用户不满足提前还款的条件,这时候是不建议这部分用户提前还款的。

7、只能节省较少的利息:比如用户的还贷时间已经超过贷款期限的一半,这时候提前还款节省的利息是比较少的,对于用户来说并不划算。

总结:如果用户的房贷是公积金贷款,那么不建议用户提前还款。公积金贷款按时还款比提前还款更划算,而且用户手中有足够的流动资金时,用户可以用于投资理财以及资金规划,这样可以从容应对未来的风险。

房贷提前还款的好处和坏处

房贷提前还款的好处和坏处如下:

1、房贷提前还款的好处

(1)减少房贷总利息:房贷提前还款通常是提前归还部分贷款本金,贷款本金减少后,剩余贷款本金会重新计算贷款利息,这样就起到了节省贷款利息的效果。

(2)减轻每月还款压力:用户提前归还房贷,可以选择保持贷款期限不变减少每月月供金额,这样每月的还款压力就减小了。

(3)尽快获得房子所有权:房贷提前还款有利于用户尽快还清欠款,而尽快还清欠款用户就可以尽快办理解除抵押手续。办理了解除抵押手续,用户才可以尽快获得房子的所有权。

2、房贷提前还款的坏处

(1)需要支付违约金:房贷提前还款可能会需要支付违约金,违约金属于额外支出,这部分损失需要用户自己承担。

(2)提前还款节省的利息较少:如果用户选择的还款方式为等额本息,由于前期还款金额中利息的占比较大,因此选择提前还款时,只能节省较少的贷款利息。而还款后期选择提前还款,由于利息已经还得差不多了,这时候提前还款可能起不到节省利息的效果。

(3)增加用户的经济压力:提前还款需要用户准备一笔流动资金用于还款,而当用户的经济状况不佳时,减少流动资金对于用户来说是非常不利的。

(4)造成利率损失:用户的房贷利率执行LPR浮动利率,房贷利率在低点,在自身风险承受能力和偏好范围内,用户的理财收利益率达到或超过房贷利率水平,那么选择提前还款就是不划算的。

(5)未来货币会贬值:随着通货膨胀,未来货币会贬值,所以未来房贷需要还的钱会逐渐减少。而当前选择提前还款,相当于给银行白送钱。

(6)失去投资机会:用户将流动资金用于提前归还房贷,那么失去的这部分流动资金就不可以再用于投资理财,这样无法增加额外收益。

提前还款是不良征信吗

提前还款不是不良征信,但算是一种违约行为,同样也会给借款人造成影响,具体如下:

1、支付违约金

很多贷款机构尽管支持提前还贷,可是会在借贷合同里将提前还贷标记为违约行为,并对其采取收取违约金的措施作为惩罚,违约金按剩余未还本金的3%收取。

2、信用分降低

每个贷款机构会综合借款人平台表现情况进行打分,提前还贷虽然能有效避免逾期,可要是频率比较高,尤其每次都是在下款后没几天就提前还贷,会被贷款机构认为借款人是在刷信用分,不但不会提升其信用分,反而会降分作为惩戒。

3、贷款额度减少

贷款机构给借款人比较高的授信额度,借款人提前还贷要做好被减少贷款额度的心理准备。毕竟提前还贷说明借款人对贷款额度需求不高,贷款机构为了避免资源浪费,会对经常提前还贷的借款人减少额度,将其释放给有真正借款需求的其他人。

4、贷款资格被收回

借款人提前还贷后又长期不借款,一定程度上也说明借款人并不缺钱,贷款机构给太高的额度又得不到利息作为回报,碰上放贷额度紧张,可能会收回借款人的贷款资格,将其授信额度降到0,借款人就没有额度可用来借钱了。

5、生活质量降低

有不少借款人的收入有限,可是为了能减少贷款利息支出,只能通过节衣缩食来减少生活开支,将钱省出来提前偿还贷款,生活质量肯定会比之前要降低不少。

6、还贷压力加大

提前还贷需要的资金多,比起按期还贷压力要大,借款人手里资金比较多还好说,要是钱不够少不了会变卖资产,或者是找亲朋好友去借钱偿还贷款,可能还会重新背上其他债务。

7、流动资金减少

提前还贷比较适合流动资金充足的借款人,要是借款人流动资金不多也去提前还贷了,让手里头的可用资金减少,碰上需要钱周转的时候,难免会变得十分被动。

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