掌握保本型基金的挑选原则与方法

保本型基金在国外风行多年，因为不论市场走多或空，都不会影响日常生活，或原先既定计划。下面是小编整理的关于如何掌握保本型基金的挑选原则与方法，欢迎阅读!

什么是保本型基金?

保本型基金是以牺牲可能的收益为代价来实现的“保本”，在股市熊市中能够表现出很好的稳定性。保本型基金，主要是将大部分的本金投资在像定期存款、债券、票券等有固定收益的投资工具上，通常有一个保本周期(保本型基金设定的一个锁定期，我国一般是3年，在国外甚至达到了7～12年)，保本期后我们可以拿回原始投入本金，但若提前赎回，将不享受优待。在股市行情不确定的情况下，保本型基金对于风险承受能力较弱的投资者来说是一个不错的选择。保本型基金通常以保本和增值为目标，主要投资于风险很低、高分红和高回报的证券，以保证投资者到期能得到本金加收益，一般都能获得高于同期银行存款利息的回报。保本型基金一般都规定一定的封闭期，因此它属于“半封闭”的开放式基金。

保本型基金的挑选原则

保本的额度：保本额度于投资收益成负相关的关系，即高的保本额度意味着低低投资收益额度;相反如果保本额度低，相应的获得较高投资收益的机率也大，但相对的风险亦被放大。建议投资者要根据自己的风险承受能力来选择投资哪种保本基金。

基金管理人：优质专业的基金管理公司和投资研究团队是基金投资得以良好运作的保障，是决定保本基金收益能力高低的关键因素。选择保本基金时要细看保本基金招募说明书中关于基金管理公司和公司高管的情况介绍，以及拟任基金经理的专业背景和从业经验介绍。

入市时机：保本基金具有较好的抗跌性，能够有效规避股票市场系统性风险，在股市低迷或震荡，投资收益无法得到较好保障的情况下，保本基金无疑是一种较好选择。

费率。保本基金的费用主要有认购/申购费、赎回费、管理费和托管费等。一般来说，费率往往跟基金持有的期限长短相关，越晚赎回，费率越低。

保本基金实现保本的方法

假设某保本基金的初始规模为10亿元，最终需要保证3年后资产不低于10.1亿元。为了实现保本的目标，基金经理会根据市场上3年定期存款的利率，计算出需要拿出多少资产来进行保本。

目前，3年定期利率为4%，按照这个收益水平推算，要让3年后的资产达到10.1亿元，现在只需要投资8.98亿元就可以实现保本的目标。多余的1.02亿元可以用来投资股票等高风险资产，即使这部分资产全部亏光，也能实现保本的目标。

另外，基金公司还会引入担保机制，使得在保本周期结束时，初始的本金和认购费可以还给投资者。