保险方面的论文电子档
我国保险业恢复发展三十五年来,取得了巨大进步,服务经济社会的能力不断提高。下文是小编为大家搜集整理的关于保险方面的论文电子档的内容，欢迎大家阅读参考!
保险方面的论文电子档篇1
浅析我国银行保险业务发展现状
随着我国金融行业的发展，银行保险在我国金融市场中占的比例越来越大，受到很多保险公司的青睐，同时也产生了非常好的经济效益和社会效益。但是我国银行保险业务的发展起步比较晚，银行和保险公司直接的合作比较浅，还存在很多问题，如何解决这些问题，以便更好的推动我国银行保险的发展。银行保险是银行业和保险业相互融合的产物，银行具有稳定的消费资源和客户资料，而保险公司可以利用这些资源和资料扩展之际的业务，能够很好的解决保险公司分支机构不足的问题，还能降低保险公司的销售成本和管理成本，保险公司通过借助银行的信誉和品牌，缩短保险产品和客户之间的距离。
一、J保险公司银行保证业务发展现状
(一)J保险公司发展历程
J保险公司成立于，总部设立在我国繁华都市上海，是一家民营企业联合控股而成的保险公司，其主要的股东由2家上海民营企业和3家浙江民营企业组合而成，也是我国家颁布“国十条”以后成了的第一家保险公司。经过十年的发展历程，目前J保险公司已经具有非常强的实力，在黑龙江、浙江、江苏等地都已经成立了分公司，到，年保费成功突破百亿元，到保费收入到达247亿元，截至8月完成了258亿元的保费，连续10年实现了正增长，使得J保险公司的业务规模越来越大。
(二)J保险公司的经营状况
自从我国在加入TWO以后，社会经济实现高速发展，保险市场逐渐开放，撤销对保险的行业的诸多限制。使得我国居民对保险有了新的认识，J保险公司在发展过程中坚持以价值为导向，为广大消费制定了很多具有差异化的保险产品，选择以个人代理渠道为主的多元化销售渠道，但是这样销售方式培育时间比较长，不能满足保险公司的发展需求。这就需要通过银行成熟的销售渠道，把销售成本降到最低，保证了J公司在创立初期业务上的需求，J保险公司在初建立起了银行保险业务经营方式。J保险公司从-上半年的保费收入如表1所示：
从表1中可以清楚看出，J保险公司从建立初到如今收取的保费都处于正增长的状态，在J保险公司把业务发展重心放在了银行业务渠道上，把个人业务放在了辅助的位置，并且关闭了100多家的营销服务部，减员将近3000人，公司内外勤人员由原来的4000人，降低到1000人，大大降低了该公司的经营成本，从而保证公司获得盈利的目的。
(三)J公司存在的问题。
自从我国加入WTO以来我国银行保险业务发展定向非常好，尤其是近年来银行保险更是发展的非常迅速，该公司的银行保险的业务也是快速增长，但是由于该公司发展起步晚，和很多大型保险公司相比还存在很多问题，主要体现在以下几个方面：
1、销售渠道比较单一，客户覆盖率比较低
J保险公司在成立时，就确定要走团体保险、个人代理、银行保险相互结合的销售渠道，但是无论是团体保险还是个人代理，具很强的流动性，而且需要很高的培训费用和成本费用。银行保险不但成本低，销售量大，而且市场渗透比较快，更好的符合新时期保险企业发展的要求，并且保险公司还能使用银行高质量的客户资源，通过银行良好的信誉和品牌，促进保险产品的销售。由于银行保险具有以上优点，所以银行保险市场把所有的精力都放在银行保险市场上。
如果长此以往下去J保险公司不但会面临销售渠道萎缩的状态，而且与之合作的银行也会减少，比如该公司在浙江的分公司，在开创分公司时和中国银行、建设银行、邮政银行都国有银行，都签订了合作协议，但是是实际销售过程中，发现合作协议上的相关事项很难落实，仅与邮政邮储有深入合作，且该渠道业绩一度占公司业绩99%，销售渠道单一也使得该分公司的运行和发展举步维艰。
2、保险公司和银行合作出现问题，经营成本在不断增加
银行都具有稳定而成熟的客户资源，和良好的品牌形象，保险公司要想和银行取得良好的合作关系，就必须付给银行高额的手续费，大大增加了保险公司的经营成本，以J公司浙江分公司为例，每个银行只能和三家保险企业取得合作关系，而我国保险公司有很多，J保险公司为了获得银行的资源，就必须增加费用和其他保险公司进行竞争，在农业银行和保险公司合作的1年期手续费用是1.35%，但是到上半年就涨到了2.35%。手续费支出的增加，就增加了保险公司的销售成本，即降低了市场竞争力，而且还影响保险公司的运行和发展的效率。
3、银行保险的产品单一，投资性超过保障性
虽然保险公的保费收入每年都在增长，但是公司主要的保险产品都是1～3年短期产品，而且对客户的分红比较少，在这样的基础上，会很容易造成客户的流失，而且保险公司受到经济危机和市场竞争的压力的影响比较大，获得纯利润的产品比少，而且J保险公司的产品和其他大型保险公司有很多相同的地方，但是不能像他们一样给客户足够多的分红和利益，这就使得J保险公司缺乏有力的市场竞争力，甚至会对公司的声誉造成一定的影响。
二、银行保险业务发展的对策
(一)优化销售渠道
J保险公司部门的主要的邮政银行、农业银行等国有银行进行银行保险的业务，而且选择的客户都一些低端客户，都是大型保险公司不愿意要的客户资源。所以该保险企业要想在取得良好的银行保险业务，就必须与其他银行合作，并且向中高端客户进行过度。目前国有银行和全国性股份制银行从网点数量和标准保费都高于地方商业银行和外资银行。所以J保险公司可以把银行保险业务渠道向地方银行银行和外资银行发展，逐渐拓宽银行保险的业务渠道。
(二)创新保险销售模式
当保险公司确定销售渠道以后，就需要创新型的保险销售渠道，保证银行保险产品销售渠道的畅通，保险公司才能获得更多的经济效益和社会效益。
比如，在，J保险公司就尝试了销售模式创新，开通了网上销售业务，使得公司业绩在获得突飞猛进的发展，仅几个月时间网销业务便超越传统银行保险业务，占比高达54%，但是该创新销售模式未能在后期得以延续。
保险公司可以从以下几个方面进行创新销售模式：首先，要满足客户的对金融和保险的基础需要。其次，要高效的使用银行客户资源。然后，是要能够方便快捷地与客户进行直接沟通，提高银行保险销售效率;最后，要与银行传统业务同步发展，协调进行。针对上述目标，根据公司当前银行保险业务的发展现状和需求。
(三)深化银行合作关系
由于我国主要银保合作采取的是较浅层次的协议代理合作方式，造成了银行和保险公司在竞争过程中出现许多不利于行业发展的问题。建立寿险公司与银行之间长期稳定的合作关系，不仅符合双方的共同利益，更是完善我国金融市场、促进双方共同发展的现实需求。
(四)丰富产品类型
随着全球经济一体化进程不断加快，使得保险行业之间的竞争越来越激烈，保险企业要想在激烈的市场竞争中占得一席之地，就必须丰富产品类型。通过调查保险市场客户的需要情况，制定多样化的产品类型，根据不同年龄段客户的收支情况和对保险的需求情况创新出新的保险产品，增加保障型保险产品、兼具保险和理财功能的产品、分红型产品等，从而提高保险公司的市场竞争力。
三、结束语
综上所述，银行保险业务是银行和保险公司相互融合的产物，只有相互之间协力合作，才能保证银行保险业务能顺利进行。本文通过在保险公司多年的工作经验和具体的案例分析，借此对银行保险业务发展过程中存在的问题进行深入分析，并提出了相关建议对策，希望对我国银行保险业务的发展有一定帮助。
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保险方面的论文电子档篇2
浅谈保险行业转型
1 保险业发展的基本概况
中国寿险行业近几十年来，特别是在1994-1997年的四年间，保险行业得到了国家相关政策的支持，并适时推出了一些高现金价值的产品。1994年，财政部、国家税务总局下发了名为《财政部、国家税务总局关于对若干项目免征营业税的通知》的规定，规定中指出，保险公司开办1年期以上到期返还本利的养老年金保险业务的保费收入，免征营业税。1995年，国务院又颁布《关于深化企业职工养老保险制度改革的通知》，通知中进一步鼓励商业养老保险的建设。
1996年，经过政策加温助推，年金险的预定利率上限达到8.8%，国寿、平安等各大险企相继推出高预定利率养老产品。1997年11月7日，中国人民银行下发了《关于调整保险公司保费预定利率的紧急通知》，通知指出：“将人寿保险业务的保费预定利率上下限调整为年复利4%至6.5%”。1999年6月10日，中国人民央行宣布第七次降息。也就在这一天，中国保监会下发了《关于调整寿险保单预定利率的紧急通知》，通知规定“将寿险保单(包括含预定利率因素的长期健康险保单)的预定利率调整为不超过年复利2.5%，并不得附加利差返还条款”。
预定利率14年之久的低谷带来的是：客户对寿险产品低收益的日益不满;寿险公司日益强化渠道竞争，销售误导愈演愈烈;行业品牌度不断降低媒体民众对寿险产品尤其是银保产品充满抵触和疑虑。从社会、行业、监管部门都有强烈的产品转型、价值提升的需求，所以说价值与转型首先是行业的需要。
曙光重现，保监新政解禁，寿险产品预定利率上调至3.5%。保监3号文要求保险公司、商业银行应加大力度发展风险保障型和长期储蓄型保险产品。各商业银行代理销售意外伤害保险、健康保险、定期寿险、终身寿险、保险期间不短于10年的年金保险、保险期间不短于10年的两全保险、财产保险(不包括财产保险公司投资型保险)、保证保险、信用保险的保费收入之和不得低于代理保险业务总保费收入的20%。一个会计年度内每个物理网点合作的寿险公司不超过三家，这是行业向着长期、稳定、效益的方向全面转型的明确开始。
从外部监管环境来看，前段时间保监会对某家偿付能力有问题的保险公司给予了停止开展新业务的严厉措施，此事件给保险市场主体带来了一个重要警示，即保险公司在经营过程中要平衡自身各类条件，一旦因此类问题受到监管处罚，将对保险公司经营、品牌形象、渠道合作以及人员稳定等各方面带来严重影响。
从宏观经济背景来看，是形势相当复杂的一年，投资市场将面临严峻情势，金融改革所面临的一系列问题将造成各类资产的收益率极不稳定，投资风险加大。
2 转型的思路
寿险公司特别是以高现金价值产品为主的公司必须将转型当头等大事来抓，从后援支持到业务一线，从业人员的发展思路必须首先要转变，如果从业人员的思路不转变，那么转型只能是一句口号，无法落实到实处。无论是如何转型，保险公司都希望提升自身内涵价值，尽量扩大高内涵价值业务的规模。高内涵价值型业务，就是对利差益依赖较小的业务，包括意外险、重疾险及年金产品等。价值型业务本来就是保险公司最本源的，也是对资本占用较小的业务类型。下面，本文将从以下几个方面浅谈保险业转型的思路和方向。
2.1 转变思路，真正落实保险文化。
保险公司的从业人员，特别是高管人员应该正确看待增长速度与经济效益的关系，保险公司如果想生存，保持较快的增长速度是必要的，是其立足的重要条件之一，但是保险的出发点并非如此，如何提高经济效益，如何真正的开发和满足客户的保险需求，为客户提供量身定做的保险需求，才是保险业的初衷，只有真正重视客户体验，才是保险公司长久发展之道。如果思路转变了，自然行为也会随之改变。
目前，保险行业中，为数不少的人员，还是停留在以保费论英雄的认识阶段，还是存在跑马圈地的心理，但随着社会经济的飞速发展，客户消费自觉性的提高，很多保险公司反应速度有所迟缓，或者说，不够迅速。价值转型对保险行业，对保险公司来说都是自我突破，自我革命的过程。任何转型，最难的是思想的准备。我们在工作中不知不觉中会受过去经验，知识的束缚，思维定势。时间久了，我们习惯了过往做事的方式和方法，对市场的认识也许形成了偏见，慢慢成为温水里的青蛙。
转型能够成功的关键一步就是让自己觉醒，这是最难的一步，每一名从业人员都应对自己所涉及的工作进行一个自我颠覆的思考，剖析现有发展方式存在的缺陷和可能存在的瓶颈，思考如何突破自我，如何跳出固有的思维模式。思想上重视了，且转型融入到企业文化中，转化成从业人员的自觉行动，那么就解决了转型所面临的思想问题，思想问题一旦解决，解决问题的办法也将会越来越多。一位伟人讲：“目标一旦确定，决定战役胜利的决定因素是人。”可见在企业转型期从业人员的表现将决定企业转型是否成功或取得成效，同时转型期也是从业人员展现价值、确保生存、谋取发展的最好时期，转型是从业人员的需要。面对行业、企业的发展转型，从业人员别无选择，只有执行。
2.2 行业转型，不仅仅是产品转型。
保险行业的转型，产品结构转型无疑是行业从外延式向内涵式发展的首要内容，也是关键内容。具体到一家保险公司，业务和产品结构的转型并不意味着真正实现价值转型。如果把业务结构转型看成是目标，是方向，那么管理转型就是支持手段。价值转型的难点也是在于管理的转型。当业务模式转向内涵式增长，需要的就是要从管理上的精细化，但又要在精化中不阻碍业务转型的发展。对于前线部门来说，业务督导管理，业务人员管理，培训管理及绩效评价上要进行深入地挖掘价值增长的潜力，引导资源投入更具有价值空间的业务领域。
而对于后援部门来说，要进行部门内部乃至公司跨部门之间公司层面的业务流程梳理与优化，提高后援支持力度和效率。具体的从财务角度说，要从核算源头提供更为精细的有效财务信息，及时反馈业务策略产生的经营效果，提出业务发展建议。而在预算管理上，不是以简单控制为目的，而是以资源有效益投入为目的，在结合业务特点和分支机构经营实际状况的前提下，做出合理的资源安排，优化预算管理流程。
2.3 谋求银行保险期交业务发展。
中国寿险市场硝烟四起，竞争异常的残酷。与此同时，我们的重要合作伙伴——银行，也在悄然发生着变化。
①银行追求规模与效益“并举”的冲动异常的强烈。银行在“利率市场化”趋势的大背景下，在面对自身发展动力缺乏的窘境下，越来越寄希望于借助保险的力量增强实力，提升竞争力。为此，银行对保险公司的要求非常明确，即趸期交双修，文攻武斗，样样都要行。从产品体系到销售队伍、销售能力，保险公司都要与之相适应，方能在与银行的合作中获得参与游戏的资格，拥有一定的话语权。
②银行(世界500强序列的国有大行)日益走下“神坛”，参与市场竞争。其中，对客户尤其是优质客户的争夺就成为竞争的焦点。为此，银行日益注重对客户资源的经营，金融超市、客户体验、客户高附加值服务等经营理念日益流行，最终体现在银行综合实力的竞争。作为与银行合作的金融企业，保险公司如何在产品体系、销售模式、后援支持、客户服务等领域提升实力参与到这场饕餮盛宴中，关键还是要练好内功。
2.4 以品质为保证助推转型。
业务品质是企业的生命，是寿险永续经营的前提，转变业务一线管理者的思想观念，树立“品质至上”的管理理念，加大基层管理人员的责任，视品质为生命，引导他们以个人品德和修养保证机构业务品质，加强对规模较大机构和团队的继续率分析、监控、追踪和督导。同时，强化对外勤队伍的品质管理，加大违规处罚力度。使从业人员紧绷“品质”这根弦，才能助推转型。寿险公司特别是以高现金价值产品为主的公司必须将转型当头等大事来抓，必须转变思路，真正落实保险文化;不仅仅是产品转型，还要管理转型;谋求银行保险期交业务发展;以品质为保证助推转型。
3 结束语
综上，十八届三中全会通过的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》将给保险业发展带来巨大的发展机遇，当前保险业正处在转型升级的关键时期，希望从监管层面到业务一线，大家齐心协力，打好这一转型仗，保证中国的保险业更加健康有序发展。